Kreditumschuldung: Wann und Wie

Eine Kreditumschuldung kann viele Vorteile bieten, wie die Verringerung der monatlichen Belastung, das Sparen von Zinsen und die Verbesserung des Bonitätsscores. In diesem Artikel werden wir uns mit den Vorteilen, den besten Zeitpunkten für eine Umschuldung, den Kosten und Gebühren sowie dem Ablauf einer Kreditumschuldung befassen. Außerdem werden wir speziell auf die Umschuldung einer Baufinanzierung eingehen und häufig gestellte Fragen beantworten.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Kreditumschuldung kann zu einer Verringerung der monatlichen Belastung und finanziellen Flexibilität führen.
  • Durch bessere Konditionen bei einer Umschuldung können Zinsen gespart werden.
  • Eine Kreditumschuldung kann zu einer Verbesserung des Bonitätsscores führen.
  • Eine Umschuldung ist sinnvoll bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten sowie bei günstigeren Zinssätzen.
  • Die Umschuldung einer Baufinanzierung kann hohe Einsparungen ermöglichen.

Was ist eine Kreditumschuldung und warum lohnt sie sich?

Vorteile einer Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung bietet mehrere Vorteile:

  • Monatliche Belastung verringern und finanziellen Spielraum gewinnen: Durch die Kreditumschuldung kannst du die monatliche Kreditrate an deine aktuelle Lebenssituation anpassen und somit finanzielle Flexibilität gewinnen.
  • Zinsen sparen dank besserer Konditionen: Bei einer Kreditumschuldung werden die Konditionen neu verhandelt, was in der Regel zu einem geringeren Zinssatz führt. Dadurch kannst du Zinskosten sparen.
  • Kredite zusammenfassen für mehr Finanzübersicht und höheren Bonitätsscore: Durch die Zusammenfassung mehrerer Kredite erhältst du einen besseren Überblick über deine Finanzen. Zudem kann sich langfristig dein Bonitätsscore bei der Schufa verbessern.
  • Eine Auswahl unserer Partnerbanken: Über unser Vergleichsportal findest du günstige Kredite für eine Kreditumschuldung, die du einfach online beantragen kannst.

Konditionen bei der Kreditumschuldung

Bei einer Kreditumschuldung werden die Konditionen neu verhandelt. Du kannst die monatliche Kreditrate an deine aktuelle Lebenssituation anpassen und finanzielle Flexibilität gewinnen. Außerdem profitierst du im Regelfall von einem geringeren Zins. Durch die Zusammenfassung der Kredite erhältst du einen besseren Überblick über deine finanzielle Situation. Du musst nur noch ein Darlehen im Auge behalten und nicht mehrere. Dies kann langfristig auch deinen Bonitätsscore bei der Schufa verbessern.

  • Monatliche Belastung verringern und finanziellen Spielraum gewinnen
  • Zinsen sparen dank besserer Konditionen
  • Kredite zusammenfassen für mehr Finanzübersicht und höheren Bonitätsscore

Tipp: Nutze den individuellen Service von KREDIT.DE: Wir gestalten die optimale Kreditumschuldung für dich.

Finanzielle Flexibilität durch Kreditumschuldung

Monatliche Belastung verringern und finanziellen Spielraum gewinnen

  • Zinsen sparen dank besserer Konditionen
  • Kredite zusammenfassen für mehr Finanzübersicht und höheren Bonitätsscore

Bei einer Kreditumschuldung hast du die Möglichkeit, deine monatliche Kreditrate an deine aktuelle Lebenssituation anzupassen und finanzielle Flexibilität zu gewinnen. Durch die Zusammenfassung deiner Verbindlichkeiten in einem einzigen Darlehen erhältst du einen besseren Überblick über deine finanzielle Situation. Dadurch steigt langfristig auch dein Bonitätsscore bei der Schufa. Nutze den individuellen Service von KREDIT.DE, um die optimale Umschuldung für dich zu gestalten.

Verbesserung des Bonitätsscores durch Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung kann nicht nur zu einem besseren Effektivzins führen, sondern auch deine Bonität verbessern. Auskunfteien wie die Schufa bewerten deine Kreditwürdigkeit unter anderem anhand der Anzahl deiner laufenden Kredite. Je mehr Kredite du hast, desto schlechter wird in der Regel deine Bonität eingestuft. Durch die Umschuldung von mehreren kleineren Darlehen zu einem großen Kredit kannst du die Anzahl deiner laufenden Darlehen reduzieren und somit deine Bonität verbessern.

Mit einem Umschuldungskredit kannst du also nicht nur von besseren Konditionen profitieren, sondern auch deine Kreditwürdigkeit schnell und effektiv verbessern.

Wichtiger Tipp: Beachte jedoch mögliche Gebühren für die Ablösung alter Kredite, wie zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn du einen schlechten Schufa-Score hast, kann es schwierig sein, einen Umschuldungskredit abzuschließen. In diesem Fall könnten zusätzliche Sicherheiten oder ein Schuldenbereinigungsverfahren helfen.

Wann ist eine Kreditumschuldung sinnvoll?

Kreditumschuldung bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten

Eine Kreditumschuldung bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten kann oft erhebliche Einsparungen bringen. Schon bei geringen Zinsunterschieden können mehrere tausend Euro gespart werden. Dies gilt insbesondere für Immobilienkredite, bei denen schon geringfügig günstigere Zinssätze ein enormes Sparpotenzial bieten. Zudem verschaffen bessere Konditionen mehr finanziellen Bewegungsspielraum. Eine Kreditumschuldung ermöglicht es auch, ungünstige Restschuldversicherungen loszuwerden und Kosten zu senken. Eine passendere Ratenhöhe sowie eine Zusammenfassung von Krediten für mehr Finanzübersicht und einen höheren Bonitätsscore sind weitere Vorteile. Es lohnt sich, die Konditionen bei einer Kreditumschuldung genau zu prüfen und gegebenenfalls von den Vorteilen zu profitieren.

Sparpotenzial durch günstigere Zinssätze bei Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten. Bessere Konditionen verschaffen dir außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Durch eine Umschuldung kannst du von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest. Du kannst auch eine Umfinanzierung nutzen, um die Höhe der monatlichen Kreditrate deutlich zu senken. Trotz identischer Restschuld hast du anschließend mehr finanziellen Spielraum.

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, welche Zinsersparnis möglich ist:

Kreditsumme Laufzeit Vor der Umschuldung Nach der Umschuldung
14.000,00 EUR 7 Jahre 18.623,64 EUR 16.079,88 EUR

Durch eine Umschuldung kannst du also eine erhebliche Zinsersparnis erzielen. Eine Umschuldung verbessert in der Regel auch deine Bonität bei der Schufa, da bestehende Ratenkredite durch einen einzigen Umschuldungskredit abgelöst werden. Zudem kannst du durch eine Umschuldung deine monatliche Belastung verringern und mehr finanziellen Spielraum gewinnen.

Mehr finanzieller Bewegungsspielraum durch bessere Konditionen

Eine Kreditumschuldung bietet die Möglichkeit, finanziellen Spielraum zu gewinnen und die monatliche Belastung zu verringern. Durch die Neuverhandlung der Konditionen bei der Umschuldung können günstigere Zinssätze erzielt werden, was zu einer Ersparnis an Zinskosten führt. Zudem ermöglicht die Umschuldung eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen, da nur noch ein Kredit zurückgezahlt werden muss. Dies führt langfristig zu einer Verbesserung des Bonitätsscores bei der Schufa. Durch die besseren Konditionen erhält man außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert.

Kosten und Gebühren bei einer Kreditumschuldung

Kostenlose Umschuldung von Privatkrediten

Die Umschuldung von Privatkrediten ist in der Regel kostenlos, denn Zinskosten werden nur bis zum Ablösetag berechnet. Restschuldversicherungen werden im Zuge der Umschuldung automatisch gekündigt.

Beispiel:

Kreditart Mtl. Rate Gesamtzahlung Effektivzins
Privatkredit 1 221,71 EUR 18.623,64 EUR 8,84 %
Privatkredit 2
Dispositionskredit
Kreditkarte

Nach der Umschuldung:

Kreditart Mtl. Rate Gesamtzahlung Effektivzins
Ein neuer Kredit 205,52 EUR 17.179,68 EUR 6,17 %
  • Ersparnis: 1.443,96 EUR
  • Monatliche Ersparnis: 16,19 EUR

Die Umschuldung von Privatkrediten bietet die Möglichkeit, monatliche Belastungen zu verringern und finanziellen Spielraum zu gewinnen. Durch günstigere Konditionen können Zinsen gespart werden. Eine Umschuldung ermöglicht auch das Zusammenfassen von Krediten für eine bessere Finanzübersicht und einen höheren Bonitätsscore.

Tipp: Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner, um potenzielle Einsparungen bei einer Kreditumschuldung zu berechnen. Vergleichen Sie die Bedingungen Ihres aktuellen Kredits mit den Angeboten unserer Partnerbanken.

Berücksichtigung von Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditumschuldung

Die kreditgebende Bank kann die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Kreditnehmende ein Darlehen früher tilgen als vertraglich vorgesehen. Denn durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen der Bank Zinseinnahmen. Die Höhe der Gebühr ist gesetzlich begrenzt: Je nach Restlaufzeit darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 bis 1 Prozent der Restschuld kosten. Bei Baufinanzierungen darf eine solche Entschädigung nur verlangt werden, wenn die Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist. 10 Jahre nach Vollauszahlung genießt du allerdings in jedem Fall ein Sonderkündigungsrecht.

  • Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung und wann wird sie verlangt?
  • Die kreditgebende Bank kann die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Kreditnehmende ein Darlehen früher tilgen als vertraglich vorgesehen. Denn durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen der Bank Zinseinnahmen. Die Höhe der Gebühr ist gesetzlich begrenzt: Je nach Restlaufzeit darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 bis 1 Prozent der Restschuld kosten. Bei Baufinanzierungen darf eine solche Entschädigung nur verlangt werden, wenn die Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist. 10 Jahre nach Vollauszahlung genießt du allerdings in jedem Fall ein Sonderkündigungsrecht.
  • Häufig gestellte Fragen
    • Ob Privatkredit ohne Verwendungszweck oder Baufinanzierung: Eine Umschuldung lohnt sich für
    • zu berücksichtigen, die im Zuge der Ablösung der alten Kredite anfallen kann. Viele Finanzinstitute verlangen eine solche Gebühr, wenn du ein Darlehen vor dem Vertragsende zurückzahlen möchtest. Je länger die Restlaufzeit ist, desto höher können die Gebühren ausfallen. Bei Verträgen mit einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung bis zu 1 Prozent des ausstehenden Darlehensbetrags, bei kürzeren Restlaufzeiten maximal 0,5 Prozent.

Umschuldungskredit mit negativer Schufa ist möglich

  • Wenn du mehrere kleine Kredite abbezahlst, solltest du prüfen, ob
  • können dadurch monatlich Geld sparen und verschaffen sich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen.

Über unser Vergleichsportal finden Sie günstige Kredite für eine Umschuldung, die Sie einfach online beantragen können.

Verlangt die Bank Ihres bestehendes Kredits eine Vorfälligkeitsentschädigung, darf diese maximal ein Prozent der Restschuld betragen.

Berechnen Sie die Ersparnis Ihres Umschuldungskredits

Mit unserem Umschuldungsrechner können Sie potentielle Einsparungen bei einer Umschuldung Ihres Kredites berechnen. Vergleichen Sie die Bedingungen Ihres aktuellen

  • einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Und nicht zuletzt können Sie mit einer Umschuldung die monatliche Rate neu ausrichten und an Ihr Budget anpassen.

Grundsätzlich hat jeder das Recht, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und eine Umschuldung vorzunehmen. Da den Banken dadurch jedoch Zinseinnahmen verloren gehen, können Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Prüfen Sie daher in Ihren Kreditunterlagen, was Sie bei Abschluss Ihres bestehenden Kredites mit der Bank vereinbart haben. Zudem sollten die Höhe der Zinsen und somit die Gesamtkosten des neuen Kredits günstiger

Kosten für Restschuldversicherungen bei Kreditumschuldung

Bei einer Kreditumschuldung entstehen keine zusätzlichen Kosten für Restschuldversicherungen, da diese automatisch gekündigt werden. Die Zinskosten werden nur bis zum Ablösetag berechnet. Es können jedoch Kosten für die Abtretung, Teilung oder Neueintragung der Grundschuld entstehen. Bei einer vorzeitigen Ablösung einer Baufinanzierung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn die Zinsbindungsfrist noch nicht abgelaufen ist. Es gibt jedoch ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht 10 Jahre nach Vollauszahlung. Es ist wichtig, die vertraglichen Einschränkungen zu beachten.

Wie funktioniert eine Kreditumschuldung?

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Kreditumschuldung

und trage Schritt für Schritt die geforderten Daten ein. Wie sind deine Lebensumstände? Welche Verbindlichkeiten bestehen aktuell? Wie hoch soll die monatliche Rate nach der Umschuldung sein? Je genauer und vollständiger deine Angaben sind, desto besser können wir dich beraten. Wichtig: Diese Kreditanfrage ist kostenlos, unverbindlich und schufaneutral.

Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden

Dauer: 5–30 Minuten

Details einblenden +

Sind deine Angaben erfolgreich an uns übermittelt worden, erhältst du eine Eingangsbestätigung. Dein/e Berater/in wird sich anschließend

Erfolgreiche Übermittlung der Kreditanfrage

Nachdem Sie Ihre Kreditanfrage erfolgreich an uns übermittelt haben, erhalten Sie eine Eingangsbestätigung. Innerhalb von 24 Stunden wird sich Ihr persönlicher Berater mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre individuelle Situation zu besprechen und Ihnen bei der weiteren Vorgehensweise zu helfen.

Um den Kreditantrag abzuschließen, müssen Sie der Bank den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen zukommen lassen. Dies kann bequem online erfolgen. In einigen Fällen benötigen Sie auch eine Ablösungsbestätigung von Ihrer alten Bank. Wenn Ihr neuer Kreditgeber einen Kreditwechsel anbietet, wird er sich direkt mit Ihrer alten Bank in Verbindung setzen, um den Vorgang abzuschließen. Andernfalls können Sie Ihren alten Kredit einfach selbst kündigen.

Bitte stellen Sie sicher, dass Sie alle geforderten Unterlagen vollständig und korrekt einreichen. Dazu gehören unter anderem drei Lohnabrechnungen, lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage und eine Kopie Ihres gültigen Personalausweises. Idealerweise sollten Sie auch die Kreditverträge Ihrer laufenden Finanzierungen bereithalten.

Sobald alle Unterlagen vorliegen, erhalten Sie von uns ein maßgeschneidertes Kreditangebot und die entsprechenden Vertragsdokumente. Bitte beachten Sie, dass der verbindliche Kreditvertrag erst zustande kommt, wenn wir den von Ihnen unterschriebenen Vertrag zurück erhalten haben und er von uns gegengezeichnet wurde.

Persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden

Sobald deine Angaben erfolgreich an uns übermittelt wurden, erhältst du eine Eingangsbestätigung. Innerhalb der nächsten 24 Stunden wird sich dein persönlicher Berater telefonisch mit dir in Verbindung setzen. In diesem Gespräch werden wir deine finanzielle Ausgangssituation analysieren und verschiedene Optionen für eine Umschuldung vergleichen. Gemeinsam finden wir eine kostengünstige Finanzierungslösung, die zu deiner Lebenssituation passt. Dabei berücksichtigen wir deine gewünschte neue Monatsrate und Laufzeit.

Unsere Beratung und unser Service sind für dich komplett kostenlos. Wir erhalten eine Provision von den kreditgebenden Banken, wenn wir erfolgreich einen Kredit vermitteln. Du musst bei uns niemals Beratungsgebühren zahlen oder in Vorleistung gehen.

Bei Fragen zum Ablauf oder zu bestimmten Angaben kannst du uns jederzeit telefonisch oder per E-Mail kontaktieren.

Alternative Lösungswege bei Überschuldung

Wenn die Schulden bereits sehr hoch sind und andere Lösungswege nicht möglich sind, kann ein Schuldenbereinigungsverfahren in Betracht gezogen werden. Dabei versuchen Schuldner:innen außergerichtlich mit ihren Gläubigern eine Einigung über die Rückzahlung ihrer Verbindlichkeiten zu erzielen. Es ist wichtig, die Gebühren für die Kreditablösung zu berücksichtigen, insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung, die bei der Ablösung alter Kredite anfallen kann. Viele Finanzinstitute verlangen eine solche Gebühr. Wenn Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Bürge nicht vorhanden sind, kann der Verkauf von werthaltigen Gütern helfen, laufende Kredite abzulösen. Eine Umschuldungskredit mit negativer Schufa ist möglich. Es ist auch möglich, die monatliche Belastung zu verringern und finanziellen Spielraum zu gewinnen, Zinsen durch bessere Konditionen zu sparen und Kredite zusammenzufassen, um eine bessere Finanzübersicht und einen höheren Bonitätsscore zu erzielen.

Umschuldung einer Baufinanzierung

Sinnvolligkeit der Umschuldung bei Immobilienkrediten

Zinssätze bieten hier enormes Sparpotenzial. Bessere Konditionen verschaffen dir außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Wir analysieren für dich, ob sich eine Umschuldung deiner Immobilienfinanzierung lohnt und welcher Umschuldungskredit am besten zu deiner Lebenssituation passt.

So viel sparst du durch eine Umschuldung:

  • Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Du kannst von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest.
  • Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Denn ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.
  • Es ist davon abzuraten, schnell vergängliche Dinge wie Geschenke oder Feiern zu finanzieren. Wer die Schulden nicht spätestens im Januar komplett zurückzahlen kann, sollte gänzlich auf eine Finanzierung verzichten. Wer länger braucht und die Festtagsausgaben dennoch finanzieren möchte, sollte die Finanzierungskosten genau prüfen. Je länger für die Rückzahlung gebraucht wird, desto teurer wird die Finanzierung aufgrund der Zinsen.
  • Sollte der Zinssatz des Umschuldungskredits niedriger sein als der des bestehenden Kredits?

Der Zins ist nur einer der Faktoren, die bei der Umschuldung wichtig sind. Oft geht es zunächst darum, die monatliche Gesamtbelastung zu reduzieren und die Finanzen generell zu stabilisieren. Denn ungeordnete Altkredite sind in Summe oft teurer als ein vergleichbarer Umschuldungskredit mit noch laufender Sollzinsbindung. Darüber hinaus können weitere vertragliche Einschränkungen gelten. Außerdem entstehen Kosten für die Abtretung, Teilung oder Neueintragung der Grundschuld.

Sparpotenzial durch günstigere Zinssätze bei Baufinanzierungsumschuldung

Sparpotenzial von Umschuldungsmaßnahmen – das gilt besonders bei Baufinanzierungen. Denn je länger die Restlaufzeit beziehungsweise je größer die Restschuld, desto mehr lässt sich durch einen besseren Zins einsparen.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung und wann wird sie verlangt?

Die kreditgebende Bank kann die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn Kreditnehmende ein Darlehen früher tilgen als vertraglich vorgesehen. Denn durch die vorzeitige Ablösung des Kredits entgehen der Bank Zinseinnahmen. Die Höhe der Gebühr ist gesetzlich begrenzt: Je nach

Zinssätze bieten hier enormes Sparpotenzial. Bessere Konditionen verschaffen dir außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Wir analysieren für dich, ob sich eine Umschuldung deiner Immobilienfinanzierung lohnt und welcher Umschuldungskredit am besten zu deiner Lebenssituation passt.

So viel sparst du durch eine Umschuldung

Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Du kannst von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest. Du

Baufinanzierungen handelt es sich um größere Summen, die am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt sind. In der Regel ist daher eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Für Verbraucher in Deutschland ist gesetzlich geregelt, dass nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr anfällt. Das Sparpotenzial bei der Baufinanzierung Umschuldung ist dagegen oft erheblich. Denn aufgrund hoher Kreditsummen und langer Laufzeiten können schon bei geringen Zinsunterschieden mehrere tausend Euro gespart

lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Denn ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.

Es ist davon abzuraten, schnell vergängliche Dinge wie Geschenke oder Feiern zu finanzieren. Wer die Schulden nicht spätestens im Januar komplett zurückzahlen kann, sollte gänzlich auf eine Finanzierung verzichten. Wer länger braucht und die Festtagsausgaben dennoch finanzieren möchte, sollte die Finanzierungskosten genau prüfen. Je länger für die Rückzahlung gebraucht

von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest. Du kannst eine Umfinanzierung aber auch nutzen, um die Höhe der monatlichen Kreditrate deutlich zu senken. Trotz identischer Restschuld hast du anschließend mehr finanziellen Spielraum.

Ein Rechenbeispiel verdeutlicht, welche Zinsersparnis möglich ist:

Kreditsumme: 14.000,00 EUR, Laufzeit: 7 Jahre

Vor der Umschuldung

Privatkredit 1
Privatkredit 2
Dispositionskredit
Kreditkarte
Mtl. Rate 221,71 EUR / Gesamtzahlung 18.623,64 EUR
Effektivzins =

Beliehen von fremden Immobilien bei Umschuldung per Eigentümerdarlehen

Immobilienbesitzer/innen sparen noch mehr

Ob Einfamilienhaus, Eigentumswohnung oder Mietobjekt: Wer eine Immobilie besitzt, kann bei einer Umschuldung von besonders günstigen Konditionen profitieren. Denn beim sogenannten Eigentümerdarlehen dient die Immobilie als zusätzliche Sicherheit. Die Banken belohnen das mit niedrigen Kreditzinsen und langen Laufzeiten. Das Sparpotenzial ist enorm – in der Regel liegt der effektive Jahreszins nach einer Umschuldung per Eigentümerdarlehen um viele Prozentpunkte niedriger als vorher. Meist schrumpft auch die monatliche Rate.

Und wenn die Eigentümer/innen zustimmen, können sogar fremde Immobilien beliehen werden.

So funktioniert die Umschuldung bei KREDIT.DE

Unser Team begleitet dich bei der gesamten Umschuldung – vom ersten Beratungsgespräch bis zur Rückzahlung der letzten Rate. Um dich bestmöglich unterstützen zu können, brauchen wir jedoch deine Hilfe. Deshalb fassen wir im Folgenden zusammen, wie die Umschuldung bei KREDIT.DE funktioniert und welche Unterlagen oder

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Zinssätze bieten hier enormes Sparpotenzial. Bessere Konditionen verschaffen dir außerdem mehr finanziellen Bewegungsspielraum, was die monatliche Belastung reduziert. Wir analysieren für dich, ob sich eine Umschuldung deiner Immobilienfinanzierung lohnt und welcher Umschuldungskredit am besten zu deiner Lebenssituation passt.

So viel sparst du durch eine Umschuldung

Der größte Vorteil von Umschuldungen ist die Vielseitigkeit. Du kannst von geringeren Zinskosten profitieren, indem du Dispokredite, die Schlussrate eines Autokredits und viele andere Altkredite umschuldest. Du

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Häufig gestellte Fragen zur Kreditumschuldung

Kosten einer Kreditumschuldung

Die Umschuldung von Privatkrediten ist in der Regel kostenlos, denn Zinskosten werden nur bis zum Ablösetag berechnet. Restschuldversicherungen werden im Zuge der Umschuldung automatisch gekündigt. Es können dadurch monatlich Geld gespart und ein besserer Überblick über die Finanzen verschafft werden.

  • Kostenlose Umschuldung von Privatkrediten
  • Berücksichtigung von Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditumschuldung
  • Kosten für Restschuldversicherungen bei Kreditumschuldung

Tipp: Vergleichen Sie die Bedingungen Ihres aktuellen Kredits mit potenziellen Umschuldungskrediten, um die Ersparnisse zu berechnen.

Schufaneutralität bei Kreditanfragen

Bei einer Kreditumschuldung ist es wichtig zu beachten, dass Kreditanfragen bei Banken in der Regel eine Schufa-Abfrage zur Folge haben. Diese Abfrage kann sich negativ auf den Bonitätsscore auswirken. Es gibt jedoch Kreditvermittler, die Kredite ohne Schufa anbieten. Eine bekannte Bank, die Kredite trotz negativer Schufa vergibt, ist die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Kredite oft zu höheren Zinssätzen angeboten werden. Wenn der Bonitätsscore zu niedrig ausfällt und keine anderen Sicherheiten vorgelegt werden können, verwehren Banken häufig einen Umschuldungskredit, da ihnen das Ausfallrisiko zu hoch ist.

Hier sind einige häufig gestellte Fragen zur Kreditumschuldung:

  • Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa?
  • Welche Kosten entstehen bei einer Kreditumschuldung?
  • Wie komme ich an einen Kredit trotz negativer Schufa?
  • Wann ist eine Umschuldung nicht möglich?

Bitte beachten Sie, dass die genannten Informationen allgemeiner Natur sind und keine individuelle Beratung darstellen.

Beratung und Unterstützung bei der Kreditumschuldung

Unser Team von Experten steht Ihnen bei der Kreditumschuldung zur Seite und bietet Ihnen umfassende Beratung und Unterstützung. Wir helfen Ihnen dabei, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden und Ihre monatliche Belastung zu verringern. Unsere Partnerbanken bieten günstige Kredite für eine Umschuldung, die Sie einfach online beantragen können. Zudem können Sie mit unserem Umschuldungsrechner potenzielle Einsparungen berechnen. Wir berücksichtigen auch Vorfälligkeitsentschädigungen und Restschuldversicherungen, um Ihnen ein genaues Bild Ihrer Ersparnisse zu geben. Kontaktieren Sie uns noch heute für eine persönliche Beratung innerhalb von 24 Stunden.

Fazit

Die Umschuldung von Krediten kann viele Vorteile bieten. Durch die Zusammenfassung der Verbindlichkeiten kannst du bessere Konditionen aushandeln und deine monatliche Belastung verringern. Zudem gewinnst du finanziellen Spielraum und behältst einen besseren Überblick über deine Finanzen. Eine Umschuldung lohnt sich besonders bei Immobilienkrediten, da hier hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten enorme Einsparungen ermöglichen. Nutze den Service von KREDIT.DE, um die optimale Umschuldung für dich zu gestalten. Kontaktiere uns jetzt für eine persönliche und kostenlose Beratung.

Häufig gestellte Fragen zur Kreditumschuldung

Was kostet eine Kreditumschuldung?

Die Umschuldung von Privatkrediten ist in der Regel kostenlos. Restschuldversicherungen werden automatisch gekündigt.

Sind Kreditanfragen schufaneutral?

Ja, Kreditanfragen bei KREDIT.DE sind schufaneutral.

Gibt es Beratung und Unterstützung bei der Kreditumschuldung?

Ja, KREDIT.DE bietet persönliche und kostenlose Beratung bei der Kreditumschuldung.

Wann ist eine Kreditumschuldung sinnvoll?

Eine Kreditumschuldung ist sinnvoll bei hohen Kreditsummen, langen Laufzeiten und günstigeren Zinssätzen.

Wie funktioniert eine Kreditumschuldung?

Eine Kreditumschuldung erfolgt in mehreren Schritten, von der Kreditanfrage bis zur Rückzahlung der letzten Rate.

Welche Vorteile bietet eine Kreditumschuldung?

Eine Kreditumschuldung ermöglicht eine verringerte monatliche Belastung, finanziellen Spielraum, Zinsersparnis und Verbesserung des Bonitätsscores.

Gepostet von / Februar 5, 2024
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